Ипотека в 2024 году в банках России
Взять ипотеку в 2024 году по низкой ставке от 5% можно в 129 банках. На 12.04.2024 на Выберу.ру представлено 688 ипотечных кредитов. Выберите наиболее выгодную ипотечную ставку и оформите кредит на срок до 30 лет и сумму до 350 000 000 рублей.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 200 000 ₽ до 30 000 000 ₽
- Ставка: от 8,9% до 50%
- Срок: от 3 месяцев до 15 летдо 15 лет
- Первоначальный взнос: 0%
- Цель кредита: на любые цели
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог имеющегося имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 60 000 000 ₽
- Ставка: от 8% до 18,1%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 600 000 ₽ до 20 000 000 ₽
- Ставка: от 15,1% до 17,65%
- Срок: от 3 лет до 25 летдо 25 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽
- Ставка: от 5% до 6%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: до 5 минут
- Поручительство: обязательно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: до 70 000 000 ₽
- Ставка: от 17,09%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 600 000 ₽ до 18 000 000 ₽
- Ставка: от 5%
- Срок: до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 100 000 ₽ до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 8% до 9%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 30%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 18 000 000 ₽
- Ставка: 5%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: до 3-х дней
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: до 18 000 000 ₽
- Ставка: 5%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 100 000 000 ₽
- Ставка: от 17%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 25%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: загородная недвижимость, земельный участок
- Решение: день в день
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 8%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 30%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 100 000 ₽ до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 5% до 6%
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 30%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 100 000 000 ₽
- Ставка: от 16,7%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 10.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 100 000 000 ₽
- Ставка: от 16,4% до 19,2%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: до 5 минут
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 25 000 000 ₽
- Ставка: от 16,5%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 3 лет до 25 летдо 25 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 7,9%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 30.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: до 2-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 8% до 9%
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 30.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
- Решение: до 5 минут
- Поручительство: обязательно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 100 000 ₽ до 18 000 000 ₽
- Ставка: 5%
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 30%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Лучшие предложения по ипотеке
Сравните условия банков по ипотекам с минимальными процентными ставками
| Название продукта |
Сумма
|
Максимальный срок
|
|---|---|---|
|
Дальневосточная и арктическая ипотека от банка «ВТБ»
|
до 9 000 000 ₽ | до 20 лет |
Ипотека с
господдержкой под 2% (ПП РФ 2565) от банка «Центр-Инвест»
|
до 6 000 000 ₽ | до 20 лет |
|
Госпрограмма.
Военная ипотека. Новые субъекты 2% от Промсвязьбанка
|
до 6 000 000 ₽ | до 25 лет |
Семейная
ипотека от Примсоцбанка
|
до 12 000 000 ₽ | до 35 лет |
Семейная
ипотека с господдержкой от
Тимер Банка
|
до 12 000 000 ₽ | до 25 лет |
Льготная
ипотека с господдержкой от
Сургутнефтегазбанка
|
до 6 000 000 ₽ | до 30 лет |
|
Ипотека на
строительство от
Альфа-Банка
|
до 6 000 000 ₽ | до 30 лет |
Ипотечный
кредит от банка
«Космос»
|
до 1 000 000 ₽ | до 15 лет |
Классический
от Донкомбанка
|
любая сумма | до 10 лет |
Коммерческая
ипотека (комплексное страхование) от Новобанка
|
любая сумма | до 7 лет |
Мнение эксперта
Об ипотеке
Ипотечный кредит имеет свою специфику, условия и особенности, которые отличают его от потребительских программ кредитования. Эксперты финансового портала Выберу.ру расскажут, какие предложения готовы сделать банки клиентам в 2024 году, что требуется для получения займа на покупку жилья, как выбрать выгодный вариант ипотечного кредитования и оформить заявку.
Как рассчитать и выбрать ипотеку
Рассчитать предварительные условия поможет ипотечный онлайн-калькулятор, расположенный на сайтах банков. Достаточно заполнить несколько полей, и он покажет размер ежемесячного платежа, общую сумму, которую придется заплатить, и примерный доход заемщика, чтобы без проблем погасить долг.
Расчет легко провести самостоятельно, без визита в банк. Полученная информация является ориентировочной, позволяет получить представление о предстоящих расходах. Точные данные предоставит менеджер банка после подготовки проекта кредитного договора.
Требования к заемщикам
Каждый банк предъявляет свои требования к заемщикам, чтобы выдача и погашение кредита прошли без проблем. К основным требованиям можно отнести следующие критерии:
- возраст — от 18 лет;
- постоянный доход;
- регистрация на территории России.
Минимальный процент сейчас могут получить зарплатные клиенты, а также те, кто застраховал свою жизнь и здоровье.Заёмщики могут снизить ставку, если воспользуются платной опцией для понижения процентов, которая есть у многих банков-кредиторов. По-прежнему низкие ставки по льготным госпрограммам. Но напомним, льготная ипотека (под 8%) и семейная ипотека (под 6%) действуют до 1 июля 2024 года.
Какие документы необходимы
Для оформления жилищного кредита необходимо подготовить пакет документов, включающий:
- заявление;
- паспорт заемщика;
- второй документ, подтверждающий личность;
- справку, подтверждающую доход.
Если в качестве обеспечения оформляется другой объект недвижимости, включая собственный дом, квартиру, апартаменты или студию, необходимо подтверждение права собственности. Уточнить перечень документов можно по телефону клиентской службы поддержки выбранного банка.
Как взять ипотеку
Выбрать лучший вариант и отправить онлайн-заявку поможет сервис финансового портала Выберу.ру:
- Укажите стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, срок кредитования. С помощью меню «Фильтр» уточните запрос. Выберите цель обращения в банк — покупка жилья, рефинансирование действующего кредита, категорию недвижимости, например, новостройки или вторичный рынок.
- Изучите варианты, которые подберет сервис в соответствии с вашими запросами.
- Нажмите «Подать заявку» на выбранной программе.
- Заполните форму заявки на официальном сайте банка, куда ваш запрос будет автоматически переадресован.
- Получите одобрение. Обычно ответ поступает в течение одного дня.
- Подготовьте документы.
- Посетите банковское отделение, заключите договор.
Преимущества и недостатки ипотечных кредитов
Часто задаваемые вопросы
Ипотека — это получение денег в банке под проценты на покупку недвижимости — 1-комнатной, 2-комнатной или большей квартиры, дома, таунхауса, апартаментов, их ремонт, строительство. Обязательным условием, на котором банк соглашается выдавать заём, является оформление в залог ипотечной недвижимости.
Процентные ставки по ипотеке на 12.04.2024 — от 0,1% до 59,99%. Самые выгодные варианты — это льготные программы для определенных категорий населения. Сельская ипотека — Россельхозбанк (от 0,1% для новых и приграничнеых территорий), для IT-специалистов — Росбанк (от 2,75% для клиентов банка), семейная — Росбанк (от 3,75% для клиентов банка).
Первоначальный взнос (ПВ) по всем госпрограммам в 2024 году увеличен до 20%, а по льготной ипотеке – до 30%. По собственным программам лишь немногие банки одобряют кредит с ПВ 10%. Ипотечные лидеры в 2024 году установили минимальный порог – 20%, а некоторые банки повысили ПВ до 30%-50%.
Пока кредит не погашен, квартира находится в залоге у кредитной организации. Но купить её можно. В договоре купли-продажи укажите, что деньги, полученные от покупателя, продавец использует для погашения займа. Если покупатель приобретает залоговую недвижимость в ипотеку, то банк просто переоформит договор на нового клиента. Правда, такое решение предлагают немногие банки, поэтому необходимо уточнить, возможна ли сделка в банке продавца.
В соответствии со статьей 31 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», страхование имущества, заложенного по ипотечному договору, является обязательным. Договоры заключаются в пользу залогодержателя. Оплатить страховку обязан заемщик за свой счет.
Взять ипотеку может один человек или несколько. При заключении договора только на себя клиент является заёмщиком. Если в документ включается супруг/супруга либо другое лицо, которое готово разделить финансовую ответственность, это созаемщик.
Ипотека на новостройки
